maandag 29 juni 2020

Waarom toch weer hypotheek aflossen?



In 2016 hebben wij onze huidige woning gekocht mede met de overwaarde uit de vorige woning. De overwaarde is ontstaan door extra aflossingen in de periode van 2012 tot half 2016. Eigenlijk lag ik toen op ramkoers om mijn hypotheek op mijn vorige woning af te betalen vóór mijn 50e, maar het ideale huis kwam op ons pad. Ik ga nu weer aflossen, omdat het één van de twee opties is.

Werken aan een goed pensioen of een afbetaald huis
Je kunt op twee manieren je financiële positie vanaf de pensioenleeftijd verbeteren. Je zorgt voor extra pensioeninkomsten of je snijd in de kosten. In de afgelopen tientallen jaren heb ik aanvullend pensioen opgebouwd. Samen met een AOW-uitkering zal dit voldoende zijn, als ik geen hypotheeklasten meer heb. En het aflossen is meer motiverend dan het opbouwen van een pensioenkapitaal, dus was het geen moeilijke beslissing.

Wat zijn de financiële doelen?
Het ideaal is iedere maand €1.000 extra aflossen. Dat is mij in de periode 2012 tot 2016 eenvoudig gelukt. Maar dat gaat mij nu niet meer lukken. Ik streef naar een maandelijkse aflossing van €500, dus €6.000 per jaar. Dit zou betekenen dat ik over 11 jaar van mijn aflossingsvrije hypotheek af ben. Helaas lig ik dan niet op koers om op mijn pensioendatum van mijn hypotheek af te zijn. Uiteraard kan ik de maandelijkse besparingen door de aflossingen ook weer gebruiken voor het extra aflossen, maar met een hypotheekrente van 2,6% zal dat niet veel veranderingen brengen.

Een aflossing van €500 geeft mij een maandelijkse besparing van ongeveer: €1,10.

Hoe ik toch op mijn pensioendatum van mijn hypotheek af kom, moet ik nog over nadenken en een plan voor maken. Over 20 jaar moet de hypotheek weg zijn.

zondag 28 juni 2020

Het extra aflossen gaat weer beginnen!!!


Sommigen van jullie lezers zullen nog weten hoe deze blog ooit begonnen is. Mijn eerste blog is geplaatst op 19 oktober 2012. Het doel was het aflossen van mijn hypotheek. De schuld moest naar nul. Ik begon met €199.000 en uiteindelijk had ik in 2016 ruim €70.000 afbetaald door extra aflossingen, maar toen ging het mis. Of eigenlijk ging het goed want wij hebben een andere woning gekocht. Een bungalow in Veendam. Zie hieronder:



Wij zijn nu 3,5 jaar verder, en ik ga het aflossen weer oppakken.

Wat is nu de status? Hoe ziet onze hypotheek eruit?:
Lineaire hypotheek (2,6%) - €122.292 (maandelijkse aflossing €389)
Aflossingsvrije hypotheek (2,6%) - €66.000
Totaal: €188.292

Wat is het plan? Simpel, de aflossingsvrije hypotheek moet naar nul. En daarna de pijlen richten op de annuïteitenhypotheek.

Ik werk nog steeds als zzp’er in de financiële sector. In schrijf teksten en ik advies nog af en toe. Nog steeds heb ik dus een wisselend inkomen en kan ik geen vaste aflossingen inplannen. Hoe ik het aanpak en waar ik tegenaan loop zal ik met jullie delen.