vrijdag 7 augustus 2020

Huizen in Oost-Groningen zijn 27,4 procent in waarde gestegen

 

Het NVM kwam onlangs met verrassende cijfers over de huizenprijzen in het financieel achtergestelde Oost-Groningen. Wij zijn altijd het slechtst presterende jongetje van de klas geweest, maar we zijn nu de koploper wat betreft de stijging van de huizenprijzen in één jaar tijd.

Jaarlijks worden er cijfers bekendgemaakt over de gemeenten met de laagste huizenprijzen. Mijn regio, Oost-Groningen, is in de top 5 van goedkoopste gemeenten vaak goed vertegenwoordigd. Namelijk met de gemeente Pekela en soms ook nog met Vlagtwedde erbij. Mooi om te zien dat onze regio nu ook een keer op deze manier in beeld komt.

Sterk stijgende huizenprijzen zijn niet alleen maar goed

De huizenprijzen kunnen ook te hard stijgen. Een groei van 27,4% kan wel een keer voor een jaartje, maar de huizen moeten wel betaalbaar blijven. Anders wordt een sterke groei op termijn een daling van de huizenprijzen. En mijn dochters willen in de toekomst ook wel een huis kopen, dat is alleen mogelijk als de huizen goed betaalbaar blijven.

Wel een lekker gevoel dat mijn overwaarde (gemiddeld) sterk gestegen is zonder dat ik er extra voor af hoef te lossen.


vrijdag 3 juli 2020

Door corona de eerste aflossing op mijn hypotheek


In de zomervakantie zouden we acht dagen naar Spanje, maar door corona hebben we onze plannen omgegooid. Wij blijven nu in Nederland. Voor de vakantie van Spanje moesten we nog ongeveer €1.800 betalen en de aanbetaling is omgezet naar een voucher. We gaan nu naar een recreatiepark in Friesland. De kosten hiervoor bedragen ongeveer €700. Door deze besparing is de eerste extra aflossing op de hypotheek in de pocket.

We konden de vakantie door laten gaan, maar we moesten dan vliegen via Amsterdam in plaats van Eelde. Dat is een nadeel, maar niet de belangrijkste reden om te annuleren. Persoonlijk vind ik het onbegrijpelijk dat we in het dagelijkse leven zo moeilijk moeten doen over 1,5 meter afstand, maar we kunnen wel met z’n allen weer naar de zon. Bij aankomst in Spanje kom je in een volgepropt transferbusje en dan kun je weer aansluiten in de overvolle restaurants. Dat gaan we niet doen! Een mooie bijkomstigheid is dat we geld overhouden.

De aflossingsvrije hypotheek zakt naar €65.000
Door deze aflossing zitten we binnenkort op een hypotheekschuld van ongeveer €187.000 en een aflossingsvrije hypotheek van €65.000. Deze aflossing geeft een kleine maandelijkse besparing, namelijk €2,17. Maar belangrijker is dat de eerste stap weer is gezet. Het gevoel is alweer goed.

maandag 29 juni 2020

Waarom toch weer hypotheek aflossen?



In 2016 hebben wij onze huidige woning gekocht mede met de overwaarde uit de vorige woning. De overwaarde is ontstaan door extra aflossingen in de periode van 2012 tot half 2016. Eigenlijk lag ik toen op ramkoers om mijn hypotheek op mijn vorige woning af te betalen vóór mijn 50e, maar het ideale huis kwam op ons pad. Ik ga nu weer aflossen, omdat het één van de twee opties is.

Werken aan een goed pensioen of een afbetaald huis
Je kunt op twee manieren je financiële positie vanaf de pensioenleeftijd verbeteren. Je zorgt voor extra pensioeninkomsten of je snijd in de kosten. In de afgelopen tientallen jaren heb ik aanvullend pensioen opgebouwd. Samen met een AOW-uitkering zal dit voldoende zijn, als ik geen hypotheeklasten meer heb. En het aflossen is meer motiverend dan het opbouwen van een pensioenkapitaal, dus was het geen moeilijke beslissing.

Wat zijn de financiële doelen?
Het ideaal is iedere maand €1.000 extra aflossen. Dat is mij in de periode 2012 tot 2016 eenvoudig gelukt. Maar dat gaat mij nu niet meer lukken. Ik streef naar een maandelijkse aflossing van €500, dus €6.000 per jaar. Dit zou betekenen dat ik over 11 jaar van mijn aflossingsvrije hypotheek af ben. Helaas lig ik dan niet op koers om op mijn pensioendatum van mijn hypotheek af te zijn. Uiteraard kan ik de maandelijkse besparingen door de aflossingen ook weer gebruiken voor het extra aflossen, maar met een hypotheekrente van 2,6% zal dat niet veel veranderingen brengen.

Een aflossing van €500 geeft mij een maandelijkse besparing van ongeveer: €1,10.

Hoe ik toch op mijn pensioendatum van mijn hypotheek af kom, moet ik nog over nadenken en een plan voor maken. Over 20 jaar moet de hypotheek weg zijn.

zondag 28 juni 2020

Het extra aflossen gaat weer beginnen!!!


Sommigen van jullie lezers zullen nog weten hoe deze blog ooit begonnen is. Mijn eerste blog is geplaatst op 19 oktober 2012. Het doel was het aflossen van mijn hypotheek. De schuld moest naar nul. Ik begon met €199.000 en uiteindelijk had ik in 2016 ruim €70.000 afbetaald door extra aflossingen, maar toen ging het mis. Of eigenlijk ging het goed want wij hebben een andere woning gekocht. Een bungalow in Veendam. Zie hieronder:



Wij zijn nu 3,5 jaar verder, en ik ga het aflossen weer oppakken.

Wat is nu de status? Hoe ziet onze hypotheek eruit?:
Lineaire hypotheek (2,6%) - €122.292 (maandelijkse aflossing €389)
Aflossingsvrije hypotheek (2,6%) - €66.000
Totaal: €188.292

Wat is het plan? Simpel, de aflossingsvrije hypotheek moet naar nul. En daarna de pijlen richten op de annuïteitenhypotheek.

Ik werk nog steeds als zzp’er in de financiële sector. In schrijf teksten en ik advies nog af en toe. Nog steeds heb ik dus een wisselend inkomen en kan ik geen vaste aflossingen inplannen. Hoe ik het aanpak en waar ik tegenaan loop zal ik met jullie delen.

woensdag 18 december 2019

Huis kopen, waar moet je op letten?


Je hebt de keuze gemaakt om een huis te kopen, gefeliciteerd! Een spannende tijd. Waarschijnlijk heb je Funda al talloze keren bekeken. Misschien heb je zelfs al de woning van jouw dromen gevonden. Maar dan? Wat moet je allemaal doen? Er zijn genoeg dingen die je moet regelen en weten bij het kopen van een woning. Wij helpen je en hebben daarom een aantal handige tips voor je op een rijtje gezet.

8 Tips rondom het kopen van een huis


1.   Zoek een aankoopmakelaar

Een aankoopmakelaar is niet verplicht, maar kan je wel helpen. Hij heeft een breed netwerk en weet ook welke huizen er binnenkort vrijkomen. Zodra je jouw wensen rondom een nieuwe woning kenbaar hebt gemaakt, gaat hij samen met jou op zoek naar een mooi huis. Hebben jullie er een gevonden, dan helpt de makelaar jou tevens bij het onderhandelen over de verkoopprijs van de woning.

2.  Voorlopig koopcontract

Zodra jullie het eens zijn geworden over de prijs van de woning, wordt er een voorlopig koopcontract opgesteld door de verkopende partij. Lees deze goed door en zorg ervoor dat alles klopt. Je moet het contract even doorworstelen, want het zijn niet de meest prettige documenten om te lezen. Maar er staan belangrijke zaken in, dus sla het zeker niet over. Zo lees je er bijvoorbeeld in hoe het zit met het verkrijgen van de financiering bij de bank en een eventuele bouwkundige keuring. Heb je een aankoopmakelaar, laat hem dan zeker met je meelezen en jou adviseren.

3.   Woning taxeren

Voordat de bank jou een lening geeft, wil de bank graag weten hoeveel de woning waard is. Hiervoor vragen zij een taxatierapport op. Dit werk wordt uitgevoerd door een taxateur. Op internet kun je verschillende taxateurs met elkaar vergelijken. De prijzen die zij vragen liggen behoorlijk ver uiteen. Je kunt ook navragen bij de aankoopmakelaar welke taxateur hij adviseert. Vraag ook hier eerst de kosten op. Een taxatierapport kost enkele honderden euro’s.

4.   Regelen van de hypotheek

Als jouw droomhuis hebt gevonden, dan heb je hoogstwaarschijnlijk een hypotheek nodig. Deze sluit je af bij een bank. Dit hoeft niet de bank te zijn waar je jouw geldzaken hebt geregeld. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het kiezen van een geschikte hypotheek. Zelf een hypotheek regelen kan tegenwoordig ook makkelijker, omdat er verschillende websites zijn die je hierbij kunnen helpen. Toch liever een hypotheekadviseur inschakelen? Check online wie jou het goedkoopste hypotheekadvies kan geven.
Naast een hypotheek heb je wellicht ook een bouwdepot nodig om bijvoorbeeld de badkamer en de keuken te vervangen. Ook als je een nieuwbouwwoning koopt heb je deze wellicht nodig. Vraag dit op bij de hypotheekadviseur wat hierin verstandig is. De hypotheekverstrekker zal je vervolgens vertellen of het bedrag wat je wilt lenen, is toegestaan en past bij jouw inkomen.

5.   Naar de notaris

Zodra de hypotheek rond is en alle andere zaken zijn afgehandeld moeten jullie - de koper en de verkoper - naar de notaris toe. De koper kiest veelal de notaris uit. Vergelijk deze ook online, want ook hier zijn behoorlijke prijsverschillen. Bij de notaris tekent zowel de koper als de verkoper enkele documenten, zoals het koopcontract. De notaris zal het contract met jou doornemen, waarna je jouw handtekening zet. Ga je samenwonen, dan kun je bij de notaris ook direct een samenlevingscontract afsluiten. Geef dit vooraf aan.

6.   Verzekeringen regelen

Bij een koophuis horen ook een aantal verzekeringen. Zo vraagt jouw hypotheekverstrekker je waarschijnlijk om een levensverzekering af te sluiten. Daarnaast is een aansprakelijkheidsverzekering iets wat veel mensen nemen, en een opstal- en inboedelverzekering voor de woning.

7.   Energie en overige contracten

Je wilt straks natuurlijk kunnen genieten van een lekkere warme woning. Sluit daarom tijdig een energiecontract. Via Totaalbesparen.com kun je energie vergelijken. Door hiervoor een vergelijking te maken kun je honderden euro’s per jaar besparen. Naast deze bespaartip is het ook verstandig om de woning goed te isoleren, zodat je minder stookkosten hebt. Ook dan kan maandelijks aardig wat geld schelen.

Daarnaast wil je natuurlijk ook TV kunnen kijken en kunnen internetten. Sluit dit ook aan op jouw nieuwe woning.

8.   Overzetten van adres

En dan is alles geregeld en ben je wellicht zelfs al verhuisd. Nu is het een kwestie van het huis inrichten en jouw nieuwe adres doorgeven aan instanties. Denk hierbij aan de Belastingdienst, verzekeringsmaatschappijen, de bank en sportverenigingen. Vergeet ook niet om tijdschriftabonnementen aan te passen en een eventuele krant.

Veel woonplezier!