donderdag 22 februari 2018

Misverstanden over de beleggingshypotheek


Tot 2013 zijn er veel beleggingshypotheken afgesloten. Veel huiseigenaren hebben achteraf spijt van deze keuze. Er wordt nu zeer negatief gedacht over deze hypotheekvorm. Dat komt deels door misverstanden die er leven. Helaas is het ook veroorzaakt door te hoge kosten die verzekeraars in het verleden verwerkt hebben in de aan de hypotheek gekoppelde beleggingsverzekeringen.

Woekerpolis, want de inleg overtreft de waarde in de polis

De aflossing van de beleggingshypotheek wordt opgebouwd in een beleggingsverzekering. De premie wordt deels gebruikt voor de overlijdensrisicodekking. De premie wordt verminderd met kosten en met de premie die verschuldigd is om het overlijdensrisico af te dekken. Het bedrag dat resteert wordt belegd in de verzekering. Als de waarde lager is dan de inleg wil dat nog niet zeggen dat het een woekerpolis is.

Het beleggingsverlies is niet de fout van de verzekeraar

Er is gekozen voor een waardeopbouw op basis van beleggingen. Als de beleggingsresultaten tegenvallen kun je niet de verzekeraar aanwijzen als verantwoordelijke. Er zijn in het verleden te hoge kosten in rekening gebracht. Dat is de verzekeraar aan te rekenen, het beleggingsresultaat niet. Toch gaan de verzekeraar en de adviseur niet vrijuit. In het verleden is er vaak onvoldoende gewezen op de beleggingsrisico’s. Er werden te hoge rendementen voorgespiegeld van wel 8%.

Beleggingshypotheek oversluiten is een goed advies

Veel beleggingshypotheken zijn de afgelopen jaren overgesloten. Dat kan slim zijn, maar laat je hierover wel goed informeren. De afgelopen jaren zijn er weer mooie rendementen gemaakt op beleggingsverzekeringen. Toch is een sterke daling van het vermogen in de beleggingsverzekering zeker niet uit te sluiten.
Laat je goed adviseren om een goede keuze te kunnen maken.

vrijdag 16 februari 2018

Huis huren voor 1.000 euro lukt - kopen voor 500 euro lukt niet


Veel starters op de huizenmarkt kunnen niet kopen. Dus, zijn ze veroordeeld tot het huren van een huis. Door de te strenge hypotheekregels, ontstaat er een vreemde situatie. Een verhuurder biedt jou zonder te zeuren een huurhuis aan voor €1.000 per maand. Een bank wil jou geen hypotheek verstrekken waar €500 aan maandlasten uit voortvloeien.

Tot de crisis op de huizenmarkt werden er te eenvoudig te hoge kredieten verstrekt. Daar moest iets tegen gebeuren, dus zijn de banken bovenop hun geld gaan zitten. Het gaat weer goed met de huizenmarkt, en dat zie je ook aan het aantal verstrekte hypotheken. Banken zijn alweer iets soepeler geworden, maar de normen voor een hypotheek zijn nog steeds te streng.

Wat moet er gebeuren?

De banken moeten voldoen aan eisen. De eisen zijn te streng geweest, maar er is ruimte voor maatwerk. De ABN heeft onlangs aangegeven minder streng te zijn voor zzp’ers . Er geldt geen harde eis meer dat ze drie jaren actief moeten zijn voor het kunnen kopen van een huis. Ook in andere situaties moeten banken soepeler worden. Dat hebben banken ook door. De komende jaren zullen de te strenge regeltjes waarschijnlijk weer soepeler worden. Op deze manier krijgen starters ook weer een kans.

woensdag 14 februari 2018

Ga niet blind akkoord met een rentevoorstel


Uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis blijkt dat 90% van de huiseigenaren ingaan op het rentevoorstel van de bank. Voor veel huiseigenaren kan het uit om over te stappen naar een andere geldverstrekker. Ongeveer 60% van de huiseigenaren overweegt niet eens om over te stappen.

Uiterlijk drie maanden vóór het verstrijken van een rentevast periode, krijg je van de huidige bank een rentevoorstel. Je hebt dus een paar maanden de tijd om te overwegen of je blijft of dat je overstapt naar een andere bank. Bij het overstappen is geen boeterente verschuldigd. Je bent wel advies- en bemiddelingskosten en andere kosten verschuldigd, maar vaak overtreft het voordeel de eenmalige kosten. Het is in ieder geval de overweging waard om advies in te winnen.

Huiseigenaren laten tot 0,7% liggen

Waarschijnlijk is er een andere geldverstrekker die jou een gunstiger hypotheek kan aanbieden in vergelijking met jouw huidige bank. Het zou namelijk wel erg toevallig zijn dat je net bij de bank zit met het beste product tegen de laagste hypotheekrente. Bij een rentevaste periode van 20 jaar kan het verschil gemiddeld oplopen tot 0,7%. In jouw geval kan het voordeel om over te sluiten dus nog veel groter zijn.

Loopt jouw rentevast periode binnenkort af? Ga in ieder geval in gesprek met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Sluit in ieder geval uit dat je teveel gaat betalen de komende jaren.

zondag 11 februari 2018

Wordt de aflossingsvrije hypotheek steeds duurder?


Er is een nieuwe trend gaande. De hypotheekrente voor de aflossingsvrije hypotheek wordt steeds duurder ten opzichte van de rente voor de lineaire en de annuïteitenhypotheek. Ze drukken geen rente op bij de aflossingsvrije hypotheek, maar banken voeren in sommige gevallen geen renteverlaging meer door op de aflossingsvrije hypotheek.

Er worden nog maar weinig aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Dat is ook goed te verklaren, want bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek geeft deze hypotheekvorm geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Toch blijven de tarieven belangrijk. Veel bestaande hypotheken bevatten namelijk nog een aflossingsvrij deel.

Wordt dit een probleem bij het verlengen van de hypotheek?

Hoe de hypotheekrentes  zich gaan ontwikkelen de komende maanden en jaren is weinig met zekerheid over te zeggen. Economen verwachten in 2018 een stabiele hypotheekrente of een iets stijgende hypotheekrente. Op langere termijn is het afwachten, maar er gaat natuurlijk een keer een moment komen dat de hypotheekrentes sterk stijgen. Houd daar zeker rekening mee voor een aflossingsvrije hypotheek. Op deze schuld los je namelijk niet af, dus de schuld blijft maximaal.

donderdag 8 februari 2018

Waar zijn de gemiddelde huizenprijzen het hoogst?



Het CBS heeft weer cijfers gepubliceerd gericht op de gemiddelde huizenprijzen per gemeente. De gemeenten die je verwacht staan weer in de top 5 met de gemiddeld hoogste huizenprijzen. In de duurste gemeente van 2017 betaalde je gemiddeld € 775.800 voor een huis. In de goedkoopste gemeente betaalde je gemiddeld maar €140.600.

Op basis van de verkochte huizen in 2017 heeft het CBS een gemiddelde vastgesteld. Het landelijk gemiddelde kwam uit op €263.300. Waar in de media natuurlijk de meeste aandacht naar uit gaat zijn de uitschieters. Welke gemeenten zijn het duurst en welke het goedkoopste. Ik doe hier graag aan mee. Hieronder tref je de top 5 duurste en goedkoopste gemeenten aan.

Top 5 duurste gemeenten:
1.       Bloemendaal - €775.800
2.       Wassenaar - €705.200
3.       Laren (NH) - €636.500
4.       Blaricum - €619.600
5.       Heemstede - €514.200

Top 5 goedkoopste gemeenten:
1.       Delfzijl - €140.600
2.       Pekela - €150.400
3.       Heerlen - €150.500
4.       Oldambt - €151.600
5.       De Marne - €152.100

Welk huis is duurder?



Twee vrijstaande huizen in verschillende delen van Nederland. Het linker huis heeft een vloeroppervlakte van 81 m2 op 154 m2 grond. Het rechter huis heeft een vloeroppervlakte van 140 m2 op een perceel van 710 m2. Toch is het rechter huis duurder door de locatie waar het huis staat. De linker staat in Amsterdam en de rechter in provincie Groningen.

De linker kost: €485.000
Rechter huis kost: €199.500

De verschillen zijn nog groter dan het op het eerste oog lijkt. Het rechter huis is gemoderniseerd en van alle gemakken voorzien. Over de linker zegt de makelaar: ‘Zelf indelen, renoveren en afbouwen.’. Met andere woorden, hier moet nog het nodige aan gebeuren.

Hieruit blijkt maar weer dat de waarde van een huis vooral afhankelijk is van de LOCATIE!

dinsdag 6 februari 2018

Einde lage hypotheekrente in zicht?


BNR heeft een aantal deskundigen gesproken over de verwachtingen over de hypotheekrentes. Ze zijn het er ongeveer over eens, de bodem is bereikt. Een verdere verlaging zit er niet meer in. Sterker nog, een stijging is eerder te verwachten. Een belangrijke graadmeter is de rente voor de staatsobligaties. Deze is gestegen van 0,38% naar 0,78% sinds december 2017. Dus, maak je borst maar nat.

In 2018 wordt geen sterke stijging van de hypotheekrente verwacht. Zeker voor de kortere rentevast periodes niet. Hiervoor zijn de rentes van het ECB vooral belangrijk, en deze zijn nog steeds erg laag. Wil je gaan voor een langere rentevast periode? Waag het er dan niet op en stel het kopen van een huis niet te lang uit. Loopt jouw rentevast periode binnenkort af? Probeer het beslismoment te vervroegen voor alle zekerheid. Of ga in ieder geval het gesprek aan met jouw hypotheekadviseur.

Aan de andere kant is er waarschijnlijk ook geen reden tot paniek. Bij een stijging van de hypotheekrentes zal het niet gelijk gaan om een stijging van één procentpunt. Maar ook een stijging met 0,1 procentpunt merk je wel gelijk in de maandlasten bij een hypotheek van €250.000 gaat om een maandelijkse stijging van de lasten met meer dan twintig euro.

donderdag 1 februari 2018

Een hypotheek voor een huis met aardbevingsschade

In 2017 heeft Aegon een hypotheek afgewezen omdat het een huis betrof met aardbevingsschade. RTVNoord heeft de verzekeraar gevraagd om de reden van afwijzing. De hypotheek is inderdaad afgewezen door de schade aan het pand, maar het blijkt te gaan om een uitzondering. Toch heeft aardbevingsschade invloed op het wel of niet kunnen krijgen van een (tweede) hypotheek.

Bij het aanvragen van een hypotheek wordt het huis vooraf nog getaxeerd om de waarde vast te stellen. Door schade of achterstallig onderhoud aan het pand wordt het huis mogelijk voor een te laag bedrag getaxeerd. Het maakt hierbij niet uit of het schade is door een aardbeving of door bijvoorbeeld achterstallig onderhoud.

Wat is een verzakt huis nog waard

Bij de meeste huizen met aardbevingsschade blijft de schade beperkt tot een paar duizend euro. Dit zorgt voor een lagere hypotheek. Maar bij het vaststellen van de vraagprijs is er vaak al rekening gehouden met de waardeverlaging door de schade, maar wat zijn de gevolgen als het huis al op instorten staat? Het antwoord  op deze vraag is eenvoudig. Een onbewoonbaar huis krijg je geen hypotheek meer voor. Dergelijke huizen zijn natuurlijk ook niet te verkopen.

Laat de politiek eindelijk met geld over de brug komen. Nederland heeft tientallen jaren miljarden euro’s en guldens in de schatkist mogen stoppen. De gevolgen zijn kostbaar, maar wie deze kosten draagt is toch niet zo lastig? Eindelijk ligt er een financieel plan. Nu afwachten hoe de uitvoering gaat.