dinsdag 29 september 2015

Nederlandse hypotheekschuld stijgt weer

Voor het eerst in twee jaar is de Nederlandse hypotheekschuld weer gestegen. Dat wil zeggen dat er meer nieuwe schulden zijn afgesloten dan afbetaald. Het gaat beter met de economie en de huizenprijzen stijgen weer. Volgens economen zal er nu steeds minder afbetaald worden en juist weer meer geleend worden.

Veel huiseigenaren die de afgelopen jaren afbetaald hebben op de hypotheekschuld hebben dit gedaan omdat het noodzakelijk was. Door de sterke daling van de huizenprijzen zijn veel huizen onverkoopbaar geworden. Door af te lossen op de hypotheekschuld zijn de huizen nu weer beter verkoopbaar. Ook door stijgende huizenprijzen kan het probleem verholpen worden, maar de sterke dalingen maak je niet zomaar weer goed binnen een paar jaren.

Wat moet je doen als je huis nog onder water staat?
Ik krijg veel mailtjes met de vraag in hoeverre het verstandig is om extra af te lossen als de hypotheekschuld hoger is dan de verkoopwaarde van het huis. Met het beantwoorden van deze vraag ben ik voorzichtig. Ik kan ze namelijk niet zomaar een advies geven zonder dat ik meer weet over hun financiële positie. Het enige wat ik kan doen is zeggen hoe ik het gedaan heb.

In mijn positie was het verstandig om mijn hypotheekschuld deels af te lossen. Wat huiseigenaren met een huis onder water is ieder geval moeten doen is een vermogen opbouwen waarmee ze in ieder geval een deel van de schuld af kunnen betalen.

Als wij het huis nu niet te koop hadden, zou ik nu weer €1.500 afbetaald hebben. Dit bedrag ga ik nu op een speciale rekening zetten om mijn nieuwe hypotheek gelijk mee te verlagen. Eigenlijk is het te beschouwen als een extra aflossing. Ik heb nu weer een klein stapje richting een hypotheekvrij huis gezet. Helaas gaat dat mij waarschijnlijk niet meer lukken op mijn 50e.

dinsdag 22 september 2015

Een verrassende wending


Zoals jullie weten zijn wij zeer fanatiek bezig om onze hypotheek af te lossen. Ons doel is om op onze  50e hypotheekvrij te zijn, maar dat zal niet gaan lukken. Wij hebben namelijk besloten om ons huis in de verkoop te zetten.

Ruim één week geleden hebben wij een belangrijke beslissing genomen. Wij zijn zeer tevreden met ons huis, maar wij gaan nog een keer verhuizen naar een huis waar wij oud gaan worden. Het is nog erg vroeg om daar nu al aan te denken. Wij zijn immers nog maar 43 jaar. Toch hebben wij besloten om voor een ander huis te gaan. Ik zal proberen om onze motivatie  uit te leggen.

In 2003 hebben wij onze huidige woning gekocht. Beide weten wij dat wij op termijn nog weer een ander huis gaan kopen. Wij hoeven geen groter huis, maar wel een grotere kamer, een werkkamer beneden en een ruimere tuin. Door de huizencrisis zijn wij anders gaan denken. In 2012 hebben wij besloten om de hypotheek volledig af te lossen, maar wij weten beide dat wij niet voor altijd in de huidige woning blijven wonen. Alles afwegende is het voor ons verstandig om niet nog langer te wachten. Dit is het juiste moment om een stap te maken.

Op 13 september hebben wij besloten om de stap te wagen. Wij zijn mensen van het snelle beslissen en er vervolgens volledig voor gaan. Direct na het besluit hebben wij Makelaarsland ingeschakeld, een fotosessie geregeld en het huis opgeruimd om mooie foto’s te kunnen krijgen. In de tussentijd ook al een paar huizen bekeken. Sinds vandaag staat ons huis te koop. Zie Funda!

De komende jaren verwacht ik sterk stijgende huizenprijzen. Ook de hypotheekrente zal gaan stijgen. Ik ben van mening dat dit het juiste moment is om een huis te kopen. Wij wachten uiteraard wel eerst de verkoop van de oude woning af voordat wij gaan kopen.

Doel om hypotheek af te lossen blijft!
Ook nadat wij een ander huis gekocht hebben blijven wij volledig gericht op het extra aflossen. Een logisch gevolg is dat wij wel weer met een hogere hypotheekschuld komen te zitten, maar dat zou toch een keer gaan gebeuren.

Zolang het huis in de verkoop staat gaan wij niet meer aflossen. Maandelijks gaan wij nu een bedrag reserveren om bij aankoop van een ander huis minder te hoeven lenen. Bij het kopen van een ander huis heb je meer aan geld op een bankrekening.


Wij hebben het huis onder de getaxeerde waarde in de markt gezet om het huis zo snel mogelijk te verkopen. Via mijn blog houd ik jullie op de hoogte van de ontwikkelingen. De insteek van mijn blogs worden anders, maar wel met dezelfde drive en passie.

vrijdag 11 september 2015

Per jaar meer dan €10.000 aflossen is onrealistisch



Ik krijg af en toe mailtjes van lezers van mijn blog, waarin staat dat ik geen juiste weerspiegeling geef van de realiteit. De meeste gezinnen zijn namelijk niet in staat om jaarlijks €10.000 tot €20.000 extra af te lossen op de hypotheek. Dit realiseer ik mij ook wel, maar het enige wat ik doe is een soort “dagboek” bijhouden over mijn doel.

Je zult mij niet horen zeggen dat het voor iedereen mogelijk moet zijn om een paar duizend euro per jaar opzij te zetten om de hypotheekschuld te verlagen. Er zijn wel veel mensen die naar mijn mening denken dat ze het niet kunnen, maar die zeker wel de financiële middelen hebben om het te doen. Ze zullen dan wel anders met geld om moeten gaan.

Fanatiek extra aflossen moet je zien als een uit de hand gelopen hobby, of een verslaving. De ene denkt bij een financiële meevaller: “Dit geld kunnen we gebruiken voor een duurdere vliegvakantie”. Bij een meevaller bereken in gelijk wat mijn hypotheekschuld gaat worden als ik de besparing gelijk doorstort naar de hypotheekbank. Extra aflossen is een manier van denken.

Maar laten we niet vergeten dat het mij ook niet aan komt waaien. Zes dagen in de week staat mijn wekker ingesteld op 05:15 uur. Drie dagen in de week ga ik naar mijn werk als verzekeringsadviseur bij een werkgever. Eerst doe ik ’s ochtends nog mijn schrijfwerk. Op de vier dagen dat ik niet in loondienst werk, ben ik minimaal 5 uren per dag bezig met het uitwerken van teksten en blogs. Ik doe het met plezier, maar het kost veel tijd.

De boodschap is….Mensen die niet extra (kunnen) aflossen moeten niet oordelen over iemand die het wel kan.

zaterdag 5 september 2015

Hypotheekrente 10 jaar vast zetten voor weinig


Een aantal jaren geleden hadden de Nederlandse banken behoorlijke winstmarges in de hypotheekrentes verwerkt. Dit konden ze doen omdat er toch nauwelijks concurrentie vanuit het buitenland was. Gelukkig is daar verandering in gekomen. Je kunt de hypotheekrente nu vastzetten tegen 2,2% (met NHG). Wat opvalt is dat de aantrekkelijkste rentes hoofdzakelijk worden aangeboden door buitenlandse banken. Het is nu wel zeer aantrekkelijk om een huis te kopen.

Als je kiest voor een NHG hypotheek met een rentevast periode van 10 jaar, ziet de top vijf van laagste rentes er als volgt uit:

·         Argenta: 2,2%
·         Lloyds Bank: 2,25%
·         MoneYou: 2,3%
·         Hypotrust: 2,3%
·         MUNT Hypotheken: 2,3%

Waar blijven de Nederlandse grootbanken? Die doen ook aardig mee nu, namelijk:
·         ING Bank: 2.35 %
·         ABN Amro: 2,35%
·         Rabobank: 2,4%

De Nederlandse grootbanken verliezen marktaandeel, dus ze moeten nu ook op de prijs gaan concurreren.

De goedkoopste buitenlandse banken zijn wel voorzichtiger dan de Nederlandse banken. Een hypotheek afsluiten met NHG is geen probleem, maar als je niet kunt kiezen voor NHG is het niet mogelijk  om boven de 85% of 95% van de marktwaarde van het huis te financieren.

Raar dat de Nederlandse banken buitenlandse concurrentie nodig hebben om ons een eerlijke hypotheekrente aan te bieden.