maandag 29 juni 2015

Extra reden om hypotheekrente lang vast te zetten



Bij het kiezen van een nieuwe rentevast periode ga je het liefst voor een zo lang mogelijke periode. Je moet namelijk profiteren van de zeer lage hypotheekrente. Er kan nog een extra reden zijn om te kiezen voor een lange rentevast periode, namelijk het kan je huis beter verkoopbaar maken.

Banken bieden in de voorwaarden in de hypotheek soms de mogelijkheid om de hypotheek over te dragen bij verkoop. De koper van je huis krijgt dus de mogelijkheid om de hypotheek over te nemen. Eigenlijk worden uitsluitend de condities en de afspraken overgedragen. Uiteraard wordt het wel een nieuwe hypotheek. Dit kan zeer aantrekkelijk zijn als de rente de komende jaren weer sterk gaat stijgen. Dit wordt een doorgeefhypotheek genoemd.

Een voorbeeld ter illustratie
Dit jaar loopt de rentevast periode van je hypotheek af. Je kunt de hypotheekrente voor een periode van 5 jaar vastzetten tegen 2,6%. Indien je kiest voor 20 jaar vast, brengt de bank 3,6% in rekening de komende 20 jaren.

Binnen een paar jaar wil je het huis in de verkoop zetten. Uit de voorwaarden blijkt dat het een zogenaamde doorgeefhypotheek is. Door nu te kiezen voor 20 jaar vast, kun je uitgaande van een stijgende hypotheekrente, je verkoopkansen vergroten.

Stel, over 6 jaar ga jij je huis verkopen. Als de hypotheekrente sterk gestegen is, heb jij een extra troef in handen doordat jij de hypotheek over kunt dragen. De kopers kunnen tegen een laag percentage het huis (deels) financieren.

Of de hypotheek meeverhuizen naar een andere woning
Dezelfde theorie gaat ook op bij zogenaamde meeverhuishypotheken. Bij het kiezen voor een lange rentevast periode kun je na een paar jaren je hypotheek meenemen naar de andere woning. In het geval de hypotheekrentes sterk gestegen zijn, kun je de gunstige condities meenemen naar het andere huis.

maandag 22 juni 2015

Aflossen met je belastingteruggave



Uit onderzoek van ABN Amro blijkt dat ruim één derde van de huiseigenaren de belastingteruggave wil gebruiken om extra mee af te lossen. Slechts een kwart van de huiseigenaren gaat het geld op een spaarrekening zetten.

Als huiseigenaar krijg je bij de jaarlijkse belastingaangifte een deel van de betaalde belasting terug. Op het salaris is namelijk een te groot bedrag aan belasting ingehouden, omdat er bij het berekenen van de verschuldigde belasting over het bruto loon geen rekening wordt gehouden met teruggave door de hypotheekrenteaftrek. Veel huiseigenaren kiezen ervoor om maandelijks een teruggave te krijgen in de vorm van een voorlopige teruggave. Indien je dat niet doet, krijg je in juni een groot bedrag in één keer terug. Een effectieve manier om voor een extra aflossing te sparen.

Probeer het eens een jaartje zonder de voorlopige teruggave!
Huiseigenaren die nu maandelijks een bedrag terugkrijgen van de Belastingdienst, kunnen sparen voor een extra aflossing door de voorlopige teruggave stop te zetten.

Ga eens proberen om het bedrag dat je maandelijks aan voorlopige teruggave krijgt te besparen op je vaste lasten. Zeg bijvoorbeeld abonnementen op en kies voor een goedkoper abonnement voor de telefoons en voor televisie. Zeg de sportschool waar je toch nauwelijks komt ook gewoon op. Voer net zo lang besparingen door tot je het bedrag van de voorlopige teruggave bespaart hebt. Beëindig vervolgens de voorlopige teruggave.

Je krijgt niet minder te besteden en eigenlijk ga je sparen bij de Belastingdienst. Volgend jaar juni ga je de belastingteruggave gebruiken om extra af te lossen. Een effectieve manier om een paar duizend extra af te lossen.

zondag 14 juni 2015

Het loopt storm bij banken en adviseurs



Banken en hypotheekadviseurs kunnen de drukte bijna niet aan op het moment. Massaal wordt nog vóór 1 juli een hypotheekofferte aangevraagd om nog te kunnen profiteren van de ruime mogelijkheden om een hypotheek te kunnen krijgen. Per 1 juli gaat de NHG omlaag naar maximaal €245.000 en banken zullen strengere normen hanteren. Je kunt na 1 juli minder lenen op basis van je inkomen.

De maximale NHG hypotheek gaat omlaag van €265.000 naar €245.000. Dat is niet de belangrijkste reden voor de stormloop. Vanaf volgende maand moeten banken weer eens strengere normen hanteren bij het verstrekken van hypotheken. Beetje onzin! Tot 2008 werden er te gemakkelijk te hoge leningen verstrekt. Nu zitten banken bovenop hun geld en dat zal vanaf volgende maand nog erger worden. Ondanks de zeer lage hypotheekrente wordt er weer minder uitgeleend.

Offerte aanvragen vóór 1 juli
Wie een offerte heeft ontvangen met een datum vóór 1 juli kan nog wel meer lenen bij de bank, en kan nog profiteren van een NHG hypotheek tot een maximale bedrag van €265.000. Na 1 juli kan de maximale verstrekking op basis van het inkomen 5% tot zelfs 10% lager uitvallen.

Goed voor de huizenmarkt! Nu maar hopen dat er geen diepe dip volgt.

zondag 7 juni 2015

Hypotheekschuld gezakt naar €142.000



Vandaag weer een aflossing van €1.500 overgemaakt. Weer een maandelijkse besparing van €6,78. Mijn aflossingsvrije hypotheek is nu onder de €50.000 gezakt.

Tot vandaag heb ik sinds september 2012 exact €56.976 afbetaald op mijn aflossingsvrije hypotheek. In juli gaat de hypotheekrente van twee leningsdelen omlaag. De rente op de aflossingsvrije hypotheek heb ik laten middelen, en per juli gaat mijn nieuwe rentevast periode in voor één van de andere leningsdelen. Met de lagere rentes houd ik nu nog geen rekening. Ik wacht eerst op de bevestiging.

Op basis van de huidige rentestand bedraagt mijn besparing: €56.976 x 5,42% = €3.088.10 / 12 = €257,34 bruto.

Indien het mij lukt om maandelijks €1.500 af te blijven lossen, heb ik over iets meer dan 33 maanden mijn aflossingsvrije hypotheek volledig afbetaald. Ik weet nu al dat ik het daar niet bij laat, maar het is belangrijk om korte termijn doelen te stellen.

Vorige maand is het mij niet gelukt om extra af te betalen. Hoe het de komende maanden gaat lopen is ook nog maar afwachten. In de maanden juli en augustus heb ik traditioneel minder schrijfopdrachten, maar gelukkig heb ik nog een aantal langlopende projecten.

Ik heb nu eerst de focus op een hypotheekschuld van €140.000.