donderdag 28 april 2016

Ander huis gekocht



Zoals ik al schreef is ons huis verkocht. Het koopcontract is getekend. Het is nog wel een verkoop onder voorbehoud tot begin juni. Wij hebben ondertussen een ander huis gekocht. Het is een bungalow geworden aan de Kapiteinspark in Veendam. Zie Funda.

Het huis heeft voldoende slaapkamers en een zakelijk af te scheiden deel. Dit heeft voor mij een groot voordeel want voor de Belastingdienst kan ik een deel van het huis zakelijk opvoeren qua kosten. Dit deel heeft namelijk een eigen ingang en sanitaire gedeelte.

Voor het huis gaan wij een hypotheek afsluiten van €206.000. Een deel van €66.000 blijft aflossingsvrij, de rest wordt afbetaald met een lineaire hypotheek. Wij hebben het huis voor een scherpe prijs gekocht. Hierdoor kunnen wij de aankoop met NHG financieren. De hypotheekrente gaan wij vastzetten voor 20 jaar tegen een tarief van 2,6%. De hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar.

Wij kopen het huis per half augustus. De oude woning wordt overgedragen per 30 september. Wij hebben dus 1,5 maanden de tijd om het huis op te knappen. Met name de slaapkamers van de dochters moeten wij in investeren. Ze hebben namelijk een systeemplafond en plavuizen die niet mooi zijn. Uiteraard gaan wij ook gelijk de rest van het huis schilderen en opknappen.

Extra aflossen levert een geringe besparing op
Door de lage hypotheekrente levert extra oplossing geringe maandelijkse besparingen op, maar dat neemt onze motivatie niet weg. De tempo zal wel lager zijn. Wij krijgen het niet voor elkaar om de komende 3,5 jaren weer ruim €70.000 extra af te lossen, maar dat hoeft ook niet. In onze maandlast zit nu namelijk ook een aflossing verwerkt. Iedere €1.000 aan extra aflossing geeft ons een maandelijkse besparing van €2,17. Tip: Lees ook mijn blog over de verkoop op Makelaarsland.nl.

vrijdag 22 april 2016

Aflossingsvrije hypotheek meenemen naar de nieuwe hypotheek



De extra aflossingen van de afgelopen 3,5 jaren zijn volledig ten laste van mijn aflossingsvrije hypotheek gegaan. Het resterende deel van ongeveer €66.000 neem ik mee naar mijn nieuwe hypotheek. Dat klinkt niet logisch voor iemand die z’n hypotheek snel weer wil aflossen, maar er zit zeker wel een gedachte achter.

Door het kopen van een ander (duurder) huis nemen wij een extra schuld op onze schouders. De hypotheeklasten zullen sterk stijgen. Om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek moet er namelijk nu sprake zijn van maandelijkse aflossingen. Uiteraard juich is dat toe, maar ook in maanden met tegenvallende inkomsten moeten de lasten nog te dragen zijn. Om de vaste maandlasten zo laag mogelijk te houden, neem ik mijn aflossingsvrije hypotheek van €66.000 mee naar de nieuwe woning.

Wat wordt het aflosplan?
Wij gaan een ander huis kopen in augustus. Vervolgens hebben wij nog minimaal één maand om de nieuwe woning op te knappen. De komende maanden gaan wij dus niet meer aflossen. Vanaf het moment dat wij in het nieuwe huis wonen wil ik gelijk weer beginnen met het extra aflossen. Het zal gaan om honderden euro’s per maand. Door een groot deel van de hypotheek aflossingsvrij te houden staat er geen druk op en houden wij gedeeltelijk de vrijheid om zelf te beslissen wat wij aflossen.

Huis kopen
Wij zijn al bezig met het aankopen van een huis. Wij hebben al een akkoord met de verkopers. Het is nu nog wachten op de administratieve afhandeling. Zodra alle papieren getekend zijn vertel ik er meer over.

woensdag 13 april 2016

Ons huis is verkocht onder voorbehoud



Op de Open Huizen Dag van 2 april zijn er zeer serieuze kijkers geweest. Dit bleek ook een paar dagen later toen ze een tweede bezichtiging ingepland hebben. Het huis is nu verkocht onder voorbehoud. Nu op zoek naar een ander huis.

Eind september wordt ons huis overgedragen op de nieuwe eigenaren. Na verkoop blijft er een overwaarde van €41.250 over. Dit bedrag gaan wij weer investeren in het nieuw aan te kopen huis. Door de aflossingen in de afgelopen 3,5 jaren hebben wij dit mogelijk gemaakt.

Einde aflosdrift?
De komende maanden gaan wij niet meer aflossen. Het bedrag dat wij normaal gesproken zou gebruiken voor aflossingen gaan wij nu gebruiken voor het naar wens maken van de nieuwe woning. De nieuwe woning zorgt weer voor een hogere hypotheek, maar ons doel blijft hetzelfde. Het grote verschil is dat ik nu niet met mijn 50e hypotheekvrij ben.

Waarom verhuizen?
Wij lopen al jaren met het idee rond om nog één keer een stap te maken in onze wooncarrière. De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren sterk gezakt en de hypotheekrente is historisch laag. Dit leek ons een goed moment. Het huis moet zeer ruim zijn en vooral comfort bieden en voldoende slaapkamers. Ik wil een ruimere werkkamer en de meiden willen ook een grotere slaapkamer.

Mijn aflosschema is niet meer vol te houden
Na onze verhuizing gaan wij maandelijks weer extra aflossen, maar niet meer met de bedragen die jullie van ons gewend zijn. Het zal om kleine stapjes gaan van honderden euro’s per maand in plaats van €1.250 of €1.500. Echter, onze nieuwe hypotheek wordt deels een lineaire of een annuïteitenhypotheek. Hier zit uiteraard ook al een aflossing in verwerkt.

Ik houd jullie op de hoogte van de voortgang. Wij hebben al een aantal huizen bekeken, maar wij zijn er nog niet uit.

zondag 3 april 2016

Wat als ons huis wordt verkocht?



Wij zijn maandelijks flink aan het aflossen en ons huis staat in de verkoop. Dit lijkt verwarrend! Ik krijg er via reacties en de mail ook veel vragen over. Graag wil ik onze motivatie toelichten.

Ons doel is om hypotheekvrij te leven. In de afgelopen 3,5 jaren hebben wij €70.250 afbetaald. Vanaf het begin gerekend is 35% van de hypotheek al afbetaald. De woning die wij na verkoop van de huidige woning gaan kopen zal duurder zijn. Wij beginnen na aankoop weer aan een hogere hypotheekschuld. Waarom willen wij dit?

Onze volgende woning is de eindwoning
Wij zijn 44 jaar oud en hoeven dus nog geen rekening te houden met onze oudedag. Toch weten wij dat we nog een keer een ander huis gaan kopen. Door de huidige rentestand en de situatie op de huizenmarkt is dit een goed moment. Een aanvullende reden is dat wij na 13 jaar ook graag weer in een ander huis willen wonen.

Door onze aflossingen in de afgelopen jaren houden wij na verkoop een leuke overwaarde over. Dit bedrag gaan wij weer investeren in de nieuw aan te kopen woning. Wij gaan niet te duur kopen, zodat wij op onze 60e hypotheekvrij zijn.

Wat nu als het huis niet wordt verkocht?
Ook niets aan de hand. Wij wonen nu zeer prettig en eerlijk gezegd zou het ook nog wel een prettige gedachte zijn om hier gewoon te blijven. Wij gaan dan de 5 slaapkamers vernieuwen en de dochters gaan promoveren naar een grotere kamers. Op zolder hebben wij namelijk nog een kamer van 17 m2. Ik houd jullie op de hoogte! Juul