De hypotheken die tegenwoordig worden afgesloten worden
afbetaald gedurende de looptijd. Tot 2013 was dat niet gebruikelijk. In de
meeste hypotheken van toen zat een aflossingsvrij deel. Dit zorgt voor lage
maandlasten, maar het is een hypotheekvorm met grote nadelen.
Voor de meeste huiseigenaren met een aflossingsvrije
hypotheek, gaat het maar om een (klein) deel van de hypotheek. Maar in de
praktijk zijn deze schulden niet zo klein. Het gaat vaak om tienduizenden euro’s.
Noem dat maar klein. Na dertig jaar na het verstrekken van de hypotheek
verwacht de geldverstrekker het geld wel weer terug. De hypotheek bereikt
namelijk de einddatum. In principe kan de bank een acceptgiro sturen voor het
nog verschuldigde bedrag.
Kun je een aflossingsvrije hypotheek verlengen?
Huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek gaan er
vanuit dat de aflossingsvrije hypotheek na dertig jaar door blijft lopen. Toch
zit het anders. Er moet een nieuw contract tot stand komen. Het aflossingsvrij
deel moet dus opnieuw gefinancierd worden. Het is niet ondenkbaar dat de bank
hiervoor eerst na gaat of je voldoet aan de eisen. Hierbij kunnen ook jouw
pensioeninkomsten opgevraagd worden. Dit is iets waar problemen door kunnen
ontstaan in de toekomst. Vooral bij een pensioentekort.
Hypotheekrente kan stijgen
Het probleem wordt groter als de hypotheekrente sterk
gaat stijgen de komende jaren. Na pensionering moeten de hypotheeklasten ook
nog te dragen zijn. Ook als de rente gestegen is naar bijvoorbeeld 8% of zelfs
10%. De komende jaren zullen dergelijke percentages niet realistisch zijn, maar
voor de toekomst is het niet uit te sluiten.
Zet een kapitaal tegenover de aflossingsvrije hypotheek
Jouw aflossingsvrije hypotheek aflossen met spaargeld
lost het probleem op. Een andere optie is om voldoende kapitaal achter de hand
te houden. Dit bedrag kan ook maar een deel van de schuld afdekken. Beter iets
achter de hand, dan niets.
Waarschijnlijk komt het goed bij het verlengen van je
aflossingsvrije hypotheek, maar houd wel in je achterhoofd dat het bedrag nog
een keer afbetaald moet worden.
Wij hadden afgelopen weekend een bijeenkomst en daar werd gesproken over de hypotheekrente van toen. Wij hadden in 1988 7,8 %. Sommigen hadden, dat was een aantal jaren daarvoor, hypotheken met een rente oplopend tot 14%. Dus het is wel degelijk mogelijk. Hoe weinig resultaat het ook heeft in je maandbedrag als de rente laag staat, zoals je al zegt, het moet toch terugbetaald worden. Wij hebben een flinke hap van ons spaargeld afgelost en zijn er nog mee bezig.
BeantwoordenVerwijderenVorig jaar ben ik verhuisd naar een andere woning. Mijn oude aflossingsvrije hypotheek uit 2003 had inderdaad het nadeel dat de openstaande schuld na 30 jaar in eens moest worden afgelost. Met het oversluiten van mijn hypotheek bij mijn huidige hypotheekverstrekker is deze clausule komen te vervallen. De schuld blijft gewoon oneindig open staan. Overigens ben ik wel van plan om bij financiële meevallers, zoals een erfenis, de volledige aflossing, in ieder geval voor mijn pensioen, gedaan te hebben.
BeantwoordenVerwijderenvanwege de aankoop van een andere woning mijn hypotheek opnieuw
Las in de Elsevier van 27 mei nog een interessant artikel over de schuldenberg van de aflossingsvrije hypotheek
BeantwoordenVerwijderen"Hoe safe is uw hypotheek straks nog?", sluit goed aan op je artikel.