Deel spaarbuffer gebruiken om extra af te lossen

Met ons spaargeld plus het spaargeld van de kinderen, zitten wij boven de vrijstelling in box drie. Dit in combinatie met de lage spaarrente dwingt ons eigenlijk om extra af te lossen.

Onlangs heb ik mij verdiept in ons spaargeld en de hoogte van de spaarrente. Onze kinderen zijn minderjarig, dus hun spaargeld wordt gezien als ons spaargeld. Over de hoogte van het spaarkapitaal minus de vrijstelling moet er vermogenrendementsheffing worden voldaan. Omgerekend bedraagt de heffing 1,2% over het meerdere boven de vrijstelling. Inclusief het spaargeld van de kinderen komen wij boven de vrijstelling. Extra aflossen of afrekenen met de Fiscus?

De spaarrente die wij op dit moment ontvangen over ons spaargeld bedraagt 1,8%. Door een deel van de spaarbuffer te gebruiken om extra af te lossen besparen wij maandelijks uitgaven aan hypotheekrente. De hypotheekrente bedraagt 5,42%. Een extra aflossing in december van €5.000 geeft een besparing van bruto €22,58 per maand.

Spaarbuffer aanspreken heeft nadelen
Wij houden bewust een grote spaarbuffer aan. De gedachte hierachter is dat ik gedeeltelijk afhankelijk ben van freelance inkomsten. Deze inkomsten zijn sterk fluctuerend en bieden geen enkele zekerheid. Door veel geld achter de hand te hebben kan er een lange periode overbrugd worden.

Op dit moment zit ik nog te wachten op een goedkeuring van Centraal Beheer om €2.000 extra af te lossen. Ik hoop nog deze maand de extra aflossing te kunnen storten. Eindelijk een hypotheek onder de €180.000.

Wachten op een onzinnige goedkeuring om af te lossen

Op 30 mei heb ik mijn hypotheekbank, Achmea Bank, verzocht om een goedkeuring voor een extra aflossing. Het gaat slechts om €1.000! Deze extra aflossing valt zeer ruim binnen de normen, maar per 27 juni heb ik nog steeds geen goedkeuring.

Bij de Achmea Bank moet een extra aflossing worden aangevraagd. Indien iemand binnen de bank even één minuutje de tijd neemt om mijn verzoek te beoordelen, kunnen ze mij al een goedkeuring versturen. Volgens mijn berekening mag ik jaarlijks ongeveer €19.000 aflossen. Eén blik op mijn hypotheek moet toch voldoende zijn.

Ontmoedigingsbeleid tegen extra aflossen?
Je zou bijna zeggen dat zij proberen om mij te ontmoedigen om extra af te lossen, maar dat is waarschijnlijk niet het geval. Ik vermoed dat het veroorzaakt wordt door een standaard werkwijze die ze hanteren voor dit soort verzoeken. De hamerstukken zouden ze een eerste selectie op moeten maken, maar standaard procedures wordt niet van afgeweken. Aflossen in juni gaat in ieder geval niet meer lukken.