SNS Bank gaat stunten met de hypotheekrente

De vier grote Nederlandse banken hoeven nauwelijks moeite te doen om nieuwe hypotheken binnen te slepen. De meeste Nederlanders kiezen toch wel voor één van de bekende en grote banken. SNS Bank gaat toch een deel van de winstmarge prijsgeven.

Volgende week gaat de bank de rentetarieven sterk verlagen. Vooral de hypotheekrentes voor een lange rentevast periode worden sterk verlaagd. Bij het kiezen voor een rentevast periode van 20 jaar, krijg je een korting van 0,7%. Je kunt de hypotheekrente vastzetten voor 20 jaar tegen 4%. Dat zijn percentages waar je blij van kunt worden.

Bij 12 jaar rentevast krijg je een korting van 0,5% en bij 15 jaar 0,45%. Bij de kortere rentevast periodes zijn de kortingen minder groot.

SNS Bank is wel één van de vier grootste banken, maar ze moeten creatief zijn om tegen klinkende namen als Rabobank en ING op te boksen. Door te stunten proberen ze hun marktaandeel uit te breiden. Ze willen een marktaandeel behalen van 3% tot 5%. Vorig jaar was het marktaandeel op het gebied van hypotheken nog 1,8%. In juni van dit jaar is het gestegen naar 3,7%. Door overheidssteun mag de bank eigenlijk niet stunten, maar ze zullen toestemming gekregen hebben.

Een mooie ontwikkeling dat SNS Bank durft te stunten. Er ligt teveel macht bij de ABN Amro, ING en Rabobank. Laten zij ook maar marktconforme hypotheekrentes gaan vragen. Wat betreft de hoogte van de spaarrente blijven ze ook al achter.

Hypotheekrentes SNS kunnen omlaag

De SNS Bank wil snel gaan groeien op de Nederlandse hypotheekmarkt, dus gaan zij de hypotheekrentes extra verlagen. Indien zij nu kunnen verlagen hebben wij dan altijd teveel hypotheekrente betaalt?

Dit is goed nieuws voor huiseigenaren met een hypotheek bij de SNS Bank. Ook kopers van een huis kunnen hier baat bij hebben. De Volkskrant begint haar artikel erover met “SNS Bank gaat tarieven hypotheek fors verlagen”, maar dat lijkt mij overdreven. De komende maanden gaan de tarieven 0,20% tot 0,25% verlaagd worden. Door deze verlaging zal de bank wel bij de banken zitten met de scherpste hypotheekrentes voor spaarhypotheken en annuiteitenhypotheken.

Helaas zal deze actie van de SNS Bank de grootste banken geen pijn doen. SNS Bank heeft nu een marktaandeel van 1,5% en ze willen groeien naar een marktaandeel van 5% of 6%. Rabobank, ABN Amro en ING bezitten gezamenlijk 75% van de markt. Voor de hypothekenmarkt was het beter geweest dat de Rabobank een extra verlaging zou doorvoeren uit concurrentieoverweging, maar waarom zouden ze dat doen? Ze zijn al de grootste in de markt en zullen dat ook wel blijven.

Wel vreemd dat SNS Bank uit eigen belang wel een extra marge wil weggeven. Als de drie grootste banken nu ook gaan verlagen, kunnen ze huizenmarkt ook nog iets stimuleren. Helaas gaan ze dat niet doen. Ze gaan liever weer hun winst laten groeien ten opzichte van het jaar 2012.

Bank failliet, hypotheekschuld kwijtgescholden?

Op dit moment gaat het financieel erg slecht met SNS Reaal. De bank/verzekeraar zal de komende weken waarschijnlijk staatshulp krijgen. Een faillissement is vrijwel uitgesloten omdat het een systeembank betreft.

Indien u een hypotheek hebt bij SNS Bank en de bank zou toch failliet gaan, bent u uiteraard niet van de hypotheek af. Waarschijnlijk zal de hypothecaire lening worden overgenomen door een andere bank of door een verzekeraar. De nieuwe financiële instelling zal de overeenkomst voortzetten.

Eventueel kan er wel sprake zijn van saldering van uw spaargeld en de hypotheekschuld. Dat wil zeggen dat het spaargeld verrekend gaat worden met de openstaande hypotheekschuld. In de praktijk betekent dit dat u geen spaargeld meer hebt doordat dit bedrag gebruikt is om uw hypotheekschuld te verlagen.Saldering vindt niet per definitie plaats. Het hangt af van de voorwaarden van de lening. Bij het faillissement van de DSB Bank in 2009 is afgezien van saldering.

Indien u spaargeld en een hypotheek bij de SNS Bank hebt hoeft u zich geen zorgen te maken. Een faillissement van SNS Reaal (moederbedrijf van SNS Bank) zal grote economische gevolgen hebben en zullen ze dus niet laten omvallen.