De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat huiseigenaren
aansporen om de aflossingsvrije hypotheek af te lossen. De toezichthouder wijst
op het gevaar van het sterk stijgen van de hypotheekrente en het sterk dalen
van het inkomen na pensionering.
Hoe ze het extra aflossen willen aanjagen is niet
duidelijk. Ze zijn een samenwerking aangegaan met ING en Florius om klanten op
verschillende manieren te benaderen om het extra aflossen te promoten. Wist jij
dat de bank op de einddatum van de hypotheek aflossing van de volledige
hypotheekschuld kan eisen? Overstappen naar een andere bank is mogelijk, maar
wat als dat niet mogelijk is door een te laag inkomen na pensionering?
Er kleven gevaren aan de aflossingsvrije hypotheek
Ook een aflossingsvrije hypotheek heeft een einddatum.
Alleen gebeurt er niet zoveel op de einddatum. Er volgt geen aflossing na 30 jaar.
Het meest logische is het verlengen van de hypotheek. Dat zal in de meeste
gevallen ook gebeuren. In theorie kan het anders. Stel, je hypotheek loopt nog
bij een geldverstrekker die niet meer bestaat. Bijvoorbeeld Westland Utrecht.
De bank kan na 30 jaren zeggen: “verlengen kan niet”. Vervolgens moet je op
zoek naar een andere bank. Dat moet maar net weer lukken. Met een laag
pensioeninkomen kan het lastig worden. Het zal wel met een sisser aflopen, maar
garanties heb je niet.
Houd rekening met een sterke stijging van de
hypotheekrente
Het lijkt op dit moment ondenkbaar, maar de
hypotheekrente kan sterk stijgen. Zijn de rentelasten ook nog betaalbaar als de
hypotheekrente 8% bedraagt? Een aflossingsvrije hypotheek van €60.000 lijkt
behapbaar, maar zorgt wel voor een maandlast van €400. Na 30 jaren is de
hypotheekrente niet meer aftrekbaar, dus geen teruggave van de Belastingdienst
meer.
Iets om rekening mee te houden.
