Hypotheken ook vergelijken op voorwaarden

Hypotheken kun je online vergelijken, maar uitsluitend gebaseerd op de hoogte van de hypotheekrente. Uiteraard is dit het belangrijkste onderdeel, maar zeker niet het enige waar je op moet letten. Eyeopen claimt de eerste vergelijker te zijn die ook de voorwaarden betrekt in hypotheekvergelijkingen.

Wie standaard kiest voor de laagste rente kan maandelijks te duur uit zijn. Dit klinkt vreemd, maar in de praktijk kan het de waarheid zijn. De hypotheekvormen die tegenwoordig nog worden aangeboden zijn transparant, maar er kunnen grote verschillen zitten in de voorwaarden. Je kunt beter een paar tiende procent meer betalen om betere voorwaarden te krijgen.

In welke voorwaarden kunnen de verschillen zitten?

In de ene overeenkomst is het bijvoorbeeld mogelijk om de hypotheek mee te verhuizen naar een ander huis. Een andere bank biedt weer ruimere mogelijkheden om extra af te lossen. De verschillen kunnen ook zitten in meer essentiële afwijkingen. Er kan bijvoorbeeld een bepaling in de voorwaarden zitten die jou een boete oplegt van 3% bij het aflossen van de hypotheek in verband met de verkoop van de woning. Dit kan je duur komen te staan als je het huis kort na de aankoop weer moet verkopen.

In de meeste gevallen zijn de verschillen beperkt, maar het is goed om het zeker in de keuze voor een bank mee te nemen in de overweging.

Airbnb een te groot succes in Amsterdam

Als Airbnb een hele stad overneemt gaat er iets mis. In Amsterdam worden namelijk 6.000 huizen illegaal verhuurd. Dit is vooral slecht nieuws voor de al overspannen huizenmarkt in onze hoofdstad. Deze huizen zijn namelijk niet beschikbaar voor particuliere bewoning. Door de populariteit van Airbnb kan het probleem nog groter worden.

Het verhuren via Airbnb wordt illegaal als een huis volledig of grotendeels wordt verhuurd. Volgens de krant Trouw worden 5.000 huizen in Amsterdam zelfs permanent verhuurd. De lokale regels zijn dat een huis niet langer dan 60 dagen per jaar wordt verhuurd, maar dat gebeurt dus wel. Dit is niet alleen slecht voor de huizenmarkt. Het zorgt ook voor veel klachten van omwonenden.

De gemeente heeft aangekondigd hard op te treden tegen overtreders. Er bestaat al een meldplicht. Iedere dag dat een huis wordt verhuurd moet het gemeld worden bij een meldpunt. Sinds 1 oktober zijn er nog maar 2.500 meldingen ontvangen. Het is duidelijk dat er veel meer gebruik wordt gemaakt van Airbnb dan de meldingen doen vermoeden.

Huizen verkopen voor “vanaf” prijzen

Makelaars verkopen huizen weer eenvoudig. Landelijk gaat 28% van de huizen over naar een nieuwe eigenaar voor de vraagprijs of meer. Dit wordt deels veroorzaakt door verkooptrucjes van makelaars. De vraagprijs geven ze een andere naam, namelijk de vanaf prijs.

Dit is een effectieve manier om een huis meer op te laten brengen in de verkoop. Als je een huis in de verkoop zet voor een vraagprijs van €299.000, verwachten kopers nog onderhandelingsruimte. Er is toch een tekort aan koophuizen in de grote steden, dus ze hanteren gewoon een vanaf prijs van €299.000. Het zal je niet verbazen dat de verkoopopbrengst de vanaf prijs ver overstijgt.

Mag dit zomaar?

Makelaars mogen zich niet schuldig maken aan prijsopdrijving. Het is nu de vraag of de vanaf prijzen vallen onder de noemer prijsopdrijving? Dat is niet eenvoudig te zeggen. Daar zouden rechters zich over moeten buigen om hier duidelijkheid over te krijgen. De verkopers hebben in grote delen van Nederland de macht, dus gebruiken ze de methode met de hoogste verkoopopbrengst.

Wat is het gevaar van de vanaf prijzen?

Zodra een huis gekocht is, moet de hypotheek nog geregeld worden. De bank eist een taxatie van een onafhankelijke taxateur. Uit deze taxatie moet wel blijken dat het huis ook werkelijk het geboden bedrag waard is. Bij een lagere taxatie wordt de hypotheek mogelijk niet verstrekt. Door ontbindende voorwaarden kun je mogelijk nog onder de koop uit, maar dat is natuurlijk ook onwenselijk.

Pas op met te hoge biedingen!

Massaal huizen verkocht boven de vraagprijs

Inmiddels kun je niet meer zeggen dat de huizenmarkt aan het opkrabbelen is. Sterker nog, in veel plaatsen in Nederland is de huizenmarkt alweer oververhit. Er is nog nooit zo massaal boven de vraagprijs geboden om een huis te kunnen kopen.

Volgens Calcasa wordt er in Amsterdam in 80% van de verkopen boven de vraagprijs geboden. Voor huiseigenaren in Amsterdam kan dit goed nieuws zijn, maar zeker niet voor potentiële kopers. Het komt er eigenlijk op neer dat je geen huis meer kunt kopen, behalve als je een grote zak met geld meeneemt. Een hypotheek krijgen op een huis waarop boven de waarde is geboden is namelijk moeilijk te financieren.

Ook in andere steden wordt massaal boven de vraagprijs geboden

In Amsterdam is het extreem, maar de gekte zien we ook terug in andere Nederlandse steden. In Utrecht wordt er in 65% van de gevallen hoger geboden. In Groningen gaat het om 64% van de gevallen.

Landelijk wordt een kwart van de huizen verkocht boven de vraagprijs

Gerekend over heel Nederland wordt er in 28% van de gevallen boven de vraagprijs geboden om het gewenste huis te kunnen kopen. In de periode vlak voor de kredietcrisis (2007 en 2008) ging het nog goed met de huizenmarkt. In deze jaren is er maar in 9% van de aankopen boven de vraagprijs geboden.

Pas op met het bieden boven de vraagprijs. Als bij taxatie blijkt dat de waarde te laag wordt ingeschat, krijg je geen hypotheek.

Rekende jouw bank een eerlijke boeterente?

De banken liggen onder vuur om de hoogte van de boeterente. Eerder is al gebleken dat de boeterentes vaak te hoog zijn. In maart 2017 heeft de AFM een leidraad verstrekt aan de banken over het op een eerlijke manier berekenen van boeterentes. Banken zouden zich hieraan houden. Het teveel betaalde zouden oversluiters terugkrijgen. Helaas komen banken niet over de brug.

Het gaat om tienduizenden huiseigenaren die bij het oversluiten van hun hypotheek teveel boeterente hebben betaald. Door foutjes in de berekeningen werd er vaak teveel in rekening gebracht. Het kwam dermate vaak voor dat het eerder procedure leek dan een foutje, maar we geven het voordeel van de twijfel maar aan de banken.

Rekende jouw bank de juiste boeterente?

Bij de Rabobank komt 40% van de klanten in aanmerking voor een compensatie. Bij de ABN Amro gaat het om 30.000 klanten. De ING spreekt over duizenden klanten. Het teveel betaalde kan een paar tientjes zijn, maar het kan ook om duizenden euro’s gaan. Ook bij rentemiddeling is het nodige mis gegaan.

Blijf niet afwachten, maar houd de bank scherp. Kom je niet in aanmerking voor compensatie? Win advies in om te voorkomen dat je niet krijgt waar je recht op hebt.

Het kopen van een huis nog lastiger maken?

Volgens het Internationaal Monetair Fonds moet de hypotheekrenteaftrek versoberd worden. Dit zou het ideale moment zijn, want de rente is laag en de economie gezond. Tenminste, dat zegt het Internationaal Monetair Fonds.

Economisch gaat het weer goed in Nederland. Het grootste probleem is volgens het Internationaal Monetair Fonds (IMF) nog de hoge schuldenlast door de hoge hypotheekschulden. Dit zou op te lossen zijn door de regeling van de hypotheekrenteaftrek verder te versoberen. Hierin is al een stap gezet, maar volgens het IMF moet er nog een keer gesneden worden in de regeling. Een huis kopen moet maar deels te financieren zijn met een hypotheek.

Spaargeld gebruiken voor het kopen van een huis

Het IMF heeft onlangs een rapport uitgebracht waarin zij uitspraken doet over de huizenmarkt. De hoge schuld moet iets aan gedaan worden. Hierin zijn al kleine stappen gezet. Dit jaar kun je bijkomende kosten bij het kopen van een huis nog deels meefinancieren. Een hypotheek van 101 procent van de waarde van het huis is mogelijk. Vanaf 2018 kun je nog maar 100 procent van je huis financieren. De bijkomende kosten moet je spaargeld voor gebruiken. Het IMF pleit ervoor om de maximale lening verder te laten dalen. In 2028 moet je nog maar 90 procent van een huis kunnen financieren.

Wat zouden de gevolgen zijn?

De torenhoge hypotheekschulden kunnen een bedreiging vormen voor de huizenmarkt en de economie. Het is ook niet voor niets dat de regeling van de hypotheekrenteaftrek al op meerdere fronten versoberd is. Een verlaging van de maximale hypotheek heeft tot gevolg dat een koophuis voor een kleinere groep Nederlanders bereikbaar is. Dit kan de huizenmarkt negatief beïnvloeden, maar bij een geleidelijke invoering kunnen de gevolgen voor de huizenmarkt ook beperkt blijven. Het is logisch dat het in ieder geval tot gevolg heeft dat starters minder snel in staat zijn om een huis te kopen. Ze moeten immers al schulden maken door het wegvallen van de studiefinanciering. Een ander probleem is dat er te weinig betaalbare huurwoningen zijn.

Het verder beperken van de hypotheken zijn nog maar ideeën. Pas als het politieke plannen worden heeft het zin om na te denken over de gevolgen.