vrijdag 29 augustus 2014

SNS Bank gaat stunten met de hypotheekrente



De vier grote Nederlandse banken hoeven nauwelijks moeite te doen om nieuwe hypotheken binnen te slepen. De meeste Nederlanders kiezen toch wel voor één van de bekende en grote banken. SNS Bank gaat toch een deel van de winstmarge prijsgeven.

Volgende week gaat de bank de rentetarieven sterk verlagen. Vooral de hypotheekrentes voor een lange rentevast periode worden sterk verlaagd. Bij het kiezen voor een rentevast periode van 20 jaar, krijg je een korting van 0,7%. Je kunt de hypotheekrente vastzetten voor 20 jaar tegen 4%. Dat zijn percentages waar je blij van kunt worden.

Bij 12 jaar rentevast krijg je een korting van 0,5% en bij 15 jaar 0,45%. Bij de kortere rentevast periodes zijn de kortingen minder groot.

SNS Bank is wel één van de vier grootste banken, maar ze moeten creatief zijn om tegen klinkende namen als Rabobank en ING op te boksen. Door te stunten proberen ze hun marktaandeel uit te breiden. Ze willen een marktaandeel behalen van 3% tot 5%. Vorig jaar was het marktaandeel op het gebied van hypotheken nog 1,8%. In juni van dit jaar is het gestegen naar 3,7%. Door overheidssteun mag de bank eigenlijk niet stunten, maar ze zullen toestemming gekregen hebben.

Een mooie ontwikkeling dat SNS Bank durft te stunten. Er ligt teveel macht bij de ABN Amro, ING en Rabobank. Laten zij ook maar marktconforme hypotheekrentes gaan vragen. Wat betreft de hoogte van de spaarrente blijven ze ook al achter.

donderdag 21 augustus 2014

Hypotheekschuld naar €162.376



Deze maand is het ook weer gelukt om een bedrag van €1.500 op te bouwen voor een extra aflossing. De teller staat nu op €36.600 aan extra aflossingen in een periode van twee jaren.

Het is nu twee jaar geleden dat ik mij realiseerde dat mijn huis onverkoopbaar was. Ik zat vast in mijn eigen woning. Ook kwam bij mij toen het besef dat ik iedere maand bijna twee weken moest werken om alleen al mijn bruto hypotheeklasten op te hoesten. De eerste keer heb ik gelijk €12.000 van mijn spaargeld gebruikt om mijn schuld te verlagen naar €186.976. Het voelde als een druppel op een gloeiende plaat, maar het gaf een enorme boost om op deze manier mijn schulden te verlagen.

Eerste A4-tje met aflossingen is vol
Op mijn werkkamer hangt een prikbord waarop ik mijn aflossingen noteer. Na veertien aflossingen is het lijstje vol. Dagelijks bekijk ik dit lijstje om me op dat moment te realiseren waar ik het voor doe.

Ik ben benieuwd hoe het jullie lukt om de motivatie vast te houden. Hoe maken jullie de aflossingen visueel?

woensdag 13 augustus 2014

Wat gaat er met mijn hypotheek gebeuren na dertig jaar?



Op Iex.nl las ik een verhaal van Jos Koets over de looptijd van een hypotheek. Een hypotheek wordt maximaal afgesloten voor een periode van dertig jaar, maar wat gebeurt er na dertig jaar? In de voorwaarden staat dat je de schuld in één keer moet inlossen.

Banken weten dat het niet realistisch is om bij het bereiken van de einddatum van de hypotheek de resterende schuld in één keer op te eisen. Toch staat dit wel expliciet in de voorwaarden. Met andere woorden, ze hebben wel de mogelijk om dat te doen. Je zult in dat geval een nieuwe hypotheek moeten afsluiten. Hierbij zal ook je inkomen getoetst worden. Ben je dan al met pensioen? In dat geval zullen banken terughoudend zijn om een nieuwe hypotheek te verstrekken.

Als het niet lukt om een nieuwe hypotheek af te sluiten, zal je hypotheekbank geen andere mogelijkheid hebben. De hypotheek moet wel verlengd worden. Je kunt je wel afvragen hoe hoog de rente gaat worden in dit soort gevallen.

Hypotheken worden na de looptijd gewoon verlengd, maar door de voorwaarden kunnen ze het opeisen. Houd er ook even rekening mee dat hypotheekrente maar voor een periode van dertig jaar aftrekbaar is. Is de hypotheek afgesloten vóór 1 januari ‘01, dan gaat de termijn van 30 jaar in op 1 januari 2001.

Door de aflossingsvrije hypotheek gewoon tussentijds af te lossen zit je niet met dit probleem!

woensdag 6 augustus 2014

Banken weten flink te verdienen aan hypotheken



Vereniging Eigen Huis heeft over de afgelopen jaren bijgehouden hoeveel winstmarge banken verwerken in de hypotheekrentes. Ze lijken te willen profiteren van de huidige lage rente. In zeven maanden tijd hebben ze hun overwinst weten te verdubbelen. Ze zijn goed bezig ten koste van de huiseigenaren.

Per oktober 2013 bedroeg de gemiddelde overwinst nog 0,4% Per mei van dit jaar was het percentage gestegen naar 0,8. De banken blijken het meeste te verdienen op de rentevast periodes van tien jaar, namelijk een extra winstmarge van 1,05%. Dit blijkt uit de Eigen Huis Rentebarometer.

Het lijkt een bewuste actie van de banken om op dit moment zoveel mogelijk geld binnen te slepen. In tijden met hoge rentes valt het meer op dat ze meer verdienen door hogere opslagen door te berekenen. De rente is nu zo laag, dat er nauwelijks aandacht wordt geschonken aan de verdiensten van de banken. Het wordt tijd dat buitenlandse banken de Nederlandse hypothekenmarkt gaan betreden. De Nederlandse grootbanken beheersen namelijk de gehele hypothekenmarkt.

De hoge winstmarges is al eerder aan de kaak gesteld door Vereniging Eigen Huis, maar de politiek lijkt geen zin te hebben om hierin mee te denken.

vrijdag 1 augustus 2014

Besparingen doorvoeren om extra aflossen mogelijk te maken



Tijdens de zomermaanden krijg ik minder schrijfopdrachten. Financieel merk ik dat vooral in de maanden september en oktober. Dit zit mij niet lekker want het gaat ten koste van mijn aflossingen.

Om de positieve drive vast te houden, ben ik op zoek gegaan naar andere manieren om geld vrij te maken. Ik heb mijn verzekeringen een keer weer vergeleken. Hoeveel betaal ik per verzekering en kan het goedkoper? Doordat ik vrijwel jaarlijks vergelijk zit ik redelijk scherp, maar ik heb toch een besparing kunnen realiseren van in totaal een paar tientjes per jaar. Het aflossen van mijn hypotheek zal er niet veel sneller door gaan, maar alle beetjes helpen.

Kijk ook eens kritisch naar je verzekeringen
De meeste mensen vergelijken de autoverzekering nog wel eens, maar ook voor de overige verzekeringen kan het de moeite lonen. Voor bijvoorbeeld een inboedelverzekering vraagt de ene verzekeraar in sommige gevallen wel het dubbele van wat een andere verzekeraar in rekening brengt. De grootste premieverschillen zul je aantreffen in de autoverzekering. De duurste autoverzekering is in mijn geval maar liefst 3,5x zo duur in vergelijking met de goedkoopste. De duurdere autoverzekering biedt op grote lijnen dezelfde dekking als de goedkoopste.

Ook voor relatief goedkope verzekeringen kan het uit om te vergelijken. Ook als de besparing maar een paar euro bedraagt, kan het uit om over te stappen. Het is namelijk een jaarlijks terugkerende besparing. De meeste vergelijkingssites beperken zich tot de meest populaire verzekeringen. Via Gerust.nl kun je vrijwel alle verzekeringsvormen vergelijken. Ook de minder gebruikelijke verzekeringen.