Wat als ons huis wordt verkocht?

Wij zijn maandelijks flink aan het aflossen en ons huis staat in de verkoop. Dit lijkt verwarrend! Ik krijg er via reacties en de mail ook veel vragen over. Graag wil ik onze motivatie toelichten.

Ons doel is om hypotheekvrij te leven. In de afgelopen 3,5 jaren hebben wij €70.250 afbetaald. Vanaf het begin gerekend is 35% van de hypotheek al afbetaald. De woning die wij na verkoop van de huidige woning gaan kopen zal duurder zijn. Wij beginnen na aankoop weer aan een hogere hypotheekschuld. Waarom willen wij dit?

Onze volgende woning is de eindwoning
Wij zijn 44 jaar oud en hoeven dus nog geen rekening te houden met onze oudedag. Toch weten wij dat we nog een keer een ander huis gaan kopen. Door de huidige rentestand en de situatie op de huizenmarkt is dit een goed moment. Een aanvullende reden is dat wij na 13 jaar ook graag weer in een ander huis willen wonen.

Door onze aflossingen in de afgelopen jaren houden wij na verkoop een leuke overwaarde over. Dit bedrag gaan wij weer investeren in de nieuw aan te kopen woning. Wij gaan niet te duur kopen, zodat wij op onze 60e hypotheekvrij zijn.

Wat nu als het huis niet wordt verkocht?
Ook niets aan de hand. Wij wonen nu zeer prettig en eerlijk gezegd zou het ook nog wel een prettige gedachte zijn om hier gewoon te blijven. Wij gaan dan de 5 slaapkamers vernieuwen en de dochters gaan promoveren naar een grotere kamers. Op zolder hebben wij namelijk nog een kamer van 17 m2. Ik houd jullie op de hoogte! Juul

Weer een stapje dichter bij een hypotheekvrij huis

Stapje voor stapje benader ik mijn doel. Vandaag heb ik weer €1.500 van mijn hypotheekschuld afbetaald. In totaal heb ik nu sinds september 2012 €39.976 van mijn aflossingsvrije hypotheek afbetaald.

Door deze extra aflossingen bespaar ik nu maandelijks (€39.976 x 5,42%) €180,56. Ten opzichte van vorige maand heb ik mijn hypotheeklast weer verlaagd met €6,78.

Mijn hypotheekschuld bedraagt nu nog €159.000. Ruim twee jaar geleden stond de schuld nog bijna op twee ton. Ik lig voor op mijn schema om met mijn 50e van mijn hypotheekschuld af te zijn. Uiterlijk per maart 2022 moet ik dus van mijn hypotheeklasten af zijn.

Hypotheekvrij zijn neemt veel verplichtingen weg
En groot deel van mijn (reguliere) maandelijkse inkomsten betaal ik aan Centraal Beheer Achmea voor mijn hypotheek. De vrijheid die ik krijg op het moment dat mijn hypotheek volledig is afbetaald is mijn belangrijkste drijfveer. Ik kan bijvoorbeeld minder gaan werken. Ten eerste vallen namelijk de hypotheeklasten weg en ten tweede hoef ik maandelijks geen geld meer over te maken naar de hypotheekbank.

Mijn pensioen is nog wel een uitdaging, want ik heb nu een groot pensioentekort. Vanaf mijn 50e zal ik dus maandelijks een deel van mijn geld moeten gebruiken om mijn AOW vanaf pensioengerechtigde leeftijd aan te vullen.

Op naar de volgende aflossing!

Eerste huis zou hypotheekvrij zijn geweest

In 1996 hebben wij onze eerste huis gekocht. Het was een rijtjeswoning met een totale hypotheek van fl. 96.000 (€43.563). Indien wij hier waren blijven wonen, zouden wij nu een hypotheekvrij huis gehad hebben.

In 1998 hebben wij het huis verkocht met ongeveer fl. 20.000 (€9.075) aan overwaarde. Vervolgens hebben wij een hoekwoning gekocht. In 2004 hebben wij onze huidige woning gekocht met een totale hypotheek van €199.000. Onlangs kwam ik documenten tegen over de hypotheek op de eerste woning. Inclusief de aflossingen die wij de afgelopen maanden verricht hebben, zouden wij nu hypotheekvrij kunnen wonen in onze eerste woning.

Het is moeilijk te beseffen dat wij nu bijna €800 moeten betalen omdat wij groter en vrijstaand wilden wonen. De toegevoegde waarde van onze huidige woning ten opzichte van de eerste woning is te klein om een jaarlijkse uitgave van €9.600 te rechtvaardigen.

Wij zijn meegezogen in de race naar luxe en naar groter en duurder wonen. In het verleden werden de woonlasten afgestemd op het inkomen. Op het moment dat er meer werd verdiend, werd er ook gekeken naar een duurder huis en een luxer levensstijl.